Jak zmienić bank i przenieść konto do innej instytucji? Nowy rachunek może oznaczać niższe opłaty, lepszą aplikację, korzystniejsze warunki oszczędzania albo dostęp do usług, których brakowało w dotychczasowym banku. Samo otwarcie nowego konta jest jednak tylko początkiem – trzeba jeszcze zadbać o przelewy, płatności cykliczne i wpływy na rachunek.
1. Porównaj oferty banków
Przed zmianą banku warto określić, czego oczekujemy od nowego rachunku.
Sprawdź przede wszystkim:
- opłatę za prowadzenie konta,
- koszt karty i warunki zwolnienia z opłaty,
- wypłaty z bankomatów,
- przelewy i inne operacje,
- ofertę konta oszczędnościowego,
- jakość aplikacji mobilnej,
- dostępność potrzebnych usług.
Konto reklamowane jako „darmowe” może być bezpłatne tylko po spełnieniu określonych warunków.
2. Sprawdź tabelę opłat i prowizji
Nie warto podejmować decyzji wyłącznie na podstawie reklamy.
Przed otwarciem rachunku przeczytaj tabelę opłat i prowizji oraz najważniejsze warunki umowy.
Zwróć uwagę szczególnie na czynności, z których korzystasz regularnie. Osoba często wypłacająca gotówkę może mieć inne potrzeby niż ktoś korzystający niemal wyłącznie z płatności telefonem.
3. Otwórz nowe konto
Po wybraniu banku można otworzyć nowy rachunek. W zależności od oferty może być to możliwe w placówce lub zdalnie.
Po uruchomieniu konta warto sprawdzić:
- numer rachunku,
- dostęp do bankowości internetowej,
- działanie aplikacji,
- kartę płatniczą,
- limity transakcji,
- metody autoryzacji.
Nie zamykaj starego rachunku natychmiast po otwarciu nowego.
4. Przenieś wynagrodzenie i inne wpływy
Jednym z najważniejszych etapów jest przekierowanie regularnych wpływów na nowy numer rachunku.
Może to dotyczyć m.in.:
- wynagrodzenia,
- emerytury lub innych świadczeń,
- płatności od klientów,
- regularnych przelewów od innych osób.
Warto sporządzić listę wszystkich wpływów pojawiających się na starym koncie.
5. Sprawdź zlecenia stałe
Na dotychczasowym rachunku mogą być ustawione automatyczne przelewy za czynsz, media, ubezpieczenie czy inne regularne zobowiązania.
Sprawdź listę zleceń stałych i odtwórz potrzebne płatności na nowym rachunku.
Nie należy zakładać, że wszystkie zostaną automatycznie przeniesione bez sprawdzenia.
6. Pamiętaj o poleceniach zapłaty
Zlecenie stałe i polecenie zapłaty to nie to samo.
Przy zleceniu stałym właściciel rachunku ustala przelew określonej kwoty. Przy poleceniu zapłaty płatność inicjuje wierzyciel na podstawie udzielonej zgody.
Przy zmianie rachunku trzeba więc zweryfikować również aktywne polecenia zapłaty i sposób ich przeniesienia.
7. Zmień kartę w usługach internetowych
To etap, o którym łatwo zapomnieć.
Dane starej karty mogą być zapisane m.in. w:
- serwisach streamingowych,
- sklepach internetowych,
- aplikacjach,
- usługach transportowych,
- subskrypcjach,
- portfelach cyfrowych.
Po otrzymaniu nowej karty sprawdź aktywne płatności cykliczne i w razie potrzeby zaktualizuj dane.
8. Zostaw stare konto na okres przejściowy
Dobrym rozwiązaniem może być utrzymywanie obu rachunków przez krótki okres przejściowy, jeżeli warunki starego konta na to pozwalają.
Dzięki temu łatwiej zauważyć przelew, płatność albo zwrot pieniędzy, który nadal trafia na poprzedni rachunek.
Przedłużanie tego okresu bez potrzeby może jednak generować dodatkowe opłaty.
9. Sprawdź, czy ze starym kontem są powiązane inne produkty
Przed zamknięciem rachunku upewnij się, czy nie są z nim związane:
- karta kredytowa,
- limit w rachunku,
- konto oszczędnościowe,
- lokata,
- kredyt,
- inne produkty lub usługi.
Zamknięcie samego rachunku osobistego nie musi automatycznie oznaczać zakończenia wszystkich pozostałych umów.
10. Zamknij stare konto
Kiedy masz pewność, że wszystkie ważne płatności i wpływy zostały przeniesione, można rozpocząć procedurę zamknięcia starego rachunku.
Przed złożeniem dyspozycji sprawdź:
- saldo konta,
- oczekujące transakcje,
- ewentualne należności wobec banku,
- zasady rozwiązania umowy,
- okres wypowiedzenia.
Po zakończeniu procedury warto zachować potwierdzenie zamknięcia rachunku.
Czy bank może pomóc w przeniesieniu konta?
W Polsce funkcjonuje również procedura przenoszenia rachunku płatniczego, dzięki której nowy bank może – na podstawie upoważnienia klienta i w zakresie przewidzianym procedurą – pomóc w przeniesieniu określonych usług związanych z rachunkiem.
Nie oznacza to jednak, że w każdej sytuacji wszystkie elementy zostaną przeniesione automatycznie.
Dlatego nawet korzystając z pomocy nowego banku, warto samodzielnie sprawdzić, czy wszystkie najważniejsze płatności i wpływy zostały prawidłowo przekierowane.
Czy trzeba zamykać stare konto?
Nie ma konieczności zamykania poprzedniego rachunku tylko dlatego, że otworzyliśmy konto w innym banku.
Można posiadać kilka rachunków.
Trzeba jednak sprawdzić, czy utrzymywanie nieużywanego konta lub karty nie powoduje naliczania opłat. Jeśli rachunek nie jest już potrzebny, jego pozostawienie może nie mieć praktycznego uzasadnienia.
Jak zmienić bank – FAQ
Czy zmiana banku jest trudna?
Samo otwarcie nowego rachunku zazwyczaj jest tylko jednym z etapów. Więcej uwagi wymaga przeniesienie regularnych wpływów, zleceń, poleceń zapłaty i płatności powiązanych z kartą.
Czy można mieć konta w dwóch bankach?
Tak. Posiadanie nowego rachunku nie wymaga automatycznego zamknięcia poprzedniego.
Co zrobić najpierw – zamknąć stare czy otworzyć nowe konto?
Bezpieczniejsza organizacyjnie kolejność to najpierw uruchomienie nowego rachunku i przeniesienie potrzebnych usług, a dopiero później zamknięcie starego konta.
Czy numer rachunku pozostanie taki sam?
Przy otwarciu rachunku w innym banku otrzymujemy nowy numer konta. Trzeba więc poinformować odpowiednie osoby i instytucje o zmianie.
O czym najłatwiej zapomnieć przy zmianie banku?
Często są to płatności cykliczne kartą, subskrypcje, polecenia zapłaty oraz sporadyczne wpływy na stary numer rachunku.
Zmiana banku wymaga przede wszystkim dobrej organizacji
Jeżeli zastanawiasz się, jak zmienić bank, nie ograniczaj się do porównania opłat za prowadzenie rachunku. Sprawdź całą ofertę oraz koszty usług, z których faktycznie korzystasz.
Po otwarciu nowego konta przygotuj listę wpływów i regularnych płatności. Dopiero kiedy upewnisz się, że wszystko działa prawidłowo, możesz zamknąć poprzedni rachunek.
(Materiały mają charakter wyłącznie informacyjny i edukacyjny. Nie stanowią porady finansowej, inwestycyjnej, podatkowej ani prawnej, rekomendacji inwestycyjnej ani oferty w rozumieniu obowiązujących przepisów prawa. Decyzje finansowe należy podejmować samodzielnie, z uwzględnieniem własnej sytuacji, a w razie potrzeby skonsultować je z odpowiednim specjalistą.)
